Le modèle

Le modèle financier* développé par 3Time Project permet de simuler année par année pour un scénario de vie donné tous les flux entrants et sortants notamment le montant des revenus ordinaires (travail, retraite, financiers) ou exceptionnels (par exemple héritage), des dépenses ordinaires ou exceptionnelles (par exemple : donations aux enfants, acquisition d’un bien immobilier), mais aussi les impôts, l’impact de l’inflation, la revalorisation des retraites, (liste non exhaustive), et ainsi de comprendre les flux, interactions et conséquences patrimoniales. 

Au-delà de la réponse à certaines questions de base en fonction de vos scénarios comme le niveau de votre patrimoine en fin de vie, le budget maximum que vous pourriez vous autoriser ou le montant maximal d'un investissement, vous aurez aussi accès à de nombreuses autres informations.

Le modèle est conçu pour vous permettre d’être capables de visualiser et d'analyser vos scénarios de vie et ainsi de comparer :

1)    leur faisabilité, c’est-à-dire la capacité du patrimoine et des revenus présents et futurs dans chaque scénario de couvrir les besoins exprimés, 

2)    l’existence ou non de période de friction, c’est-à-dire de période pendant lesquelles les revenus deviendraient insuffisants pour couvrir les dépenses d’une année,

3)    l’importance relative de chacun des paramètres du scénario (paramètres macro-économiques et comportementaux), grâce à des techniques de risque management,

4)    la résilience de chaque scénario à l’application de Stress Test simulant des périodes de crise (ex : quid de l’impact sur ma situation d’une baisse des marchés de 30%, d’une dérive de l’inflation non compensée par une augmentation des taux d’intérêt et/ou de la revalorisation des retraites, etc.?)

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Pour en savoir plus

    

Notre collaboration commence par un accord de confidentialité et un accord de consultation.

Puis nous commençons le Bilan et convenons avec vous de plusieurs simulations reproduisants vos scénarios de vie 

Notre modèle financier

vous permet de visualiser, notamment par des tableaux et autres graphes, toutes les interactions et conséquences patrimoniales de vos choix de vie.

Vous pouvez alors ajuster au plus juste vos données, optimiser vos choix, comparer entre plusieurs options, etc.  

Une fois ce travail réalisé vous recevez d'abord au cours d'un entretien une explication puis par écrit un rapport synthétisant les différents aspects traités et reprenant toutes les informations nécessaires à la prise de décision. Le rapport est également assorti de conseils pour gérer les « risques » du projet.

*Un modèle financier est conçu pour représenter en termes mathématiques les relations entre les variables d’un problème financier et pour être utilisé afin de répondre à des questions de type « qu’adviendrait-il si? » ou pour faire des projections.

© 2017 by 3 Time Project

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